老後資金シミュレーション

老後に必要な資金と現在の準備状況から不足額を算出するツールです。年金受給額、生活費、退職金などを考慮して、老後の資金計画を立てるのに役立ちます。

「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、必要な金額は人によって大きく異なります。このツールでは、あなたの年金見込額、生活費、退職金などを入力することで、具体的な不足額を算出できます。

老後資金の計算は「（生活費 − 年金額） × 老後年数 − 退職金 − 現在の貯蓄」で概算できます。65歳から90歳までの25年間を想定し、月の生活費が年金を上回る差額の合計が必要な準備額です。

不足額が分かれば、今から毎月いくら積み立てればいいかの計画が立てられます。NISAやiDeCoを活用すれば、運用益の非課税メリットを受けながら効率的に老後資金を準備できます。

老後の不足額は「（毎月の生活費 − 毎月の年金額） × 老後年数（月数） − 退職金 − 現在の貯蓄」で計算します。例えば生活費月27万円、年金月22万円、老後25年（65〜90歳）の場合、不足額は（27万 − 22万） × 300ヶ月 = 1,500万円です。

退職金2,000万円がある場合は不足なしですが、退職金1,000万円なら500万円の追加準備が必要です。さらにインフレを考慮すると、将来の生活費は現在より高くなる可能性があります。インフレ率2%で25年後は約1.6倍の物価になります。

不足額を今から準備するには、積立投資が有効です。不足額500万円を20年で準備する場合、年利5%なら月約1.2万円の積立で達成できます。NISAを活用すれば運用益が非課税のため、より効率的に資産形成できます。